Haus kaufen: Wie finde ich die richtige Immobilie?
Nach Ausbildung und Studium besteht für viele der Wunsch ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung zu kaufen. Meist beginnt dann auch die Familien- oder weitere Lebensplanung. Paare oder Singles haben dann das Bedürfnis ein eigenes Heim zu schaffen. Hat man eine eigene Immobilie ist man unabhängig und kann sich hier entfalten. Der Vermieter kann nicht mehr vorschreiben, wie die Wände gestrichen werden müssen oder ob in die Wand gebohrt wird. Im Garten kann man selbst etwas anpflanzen, wie man möchte.
Der Wunsch nach der eigenen Immobilie ist sehr verständlich, denn in den letzten Jahren waren Immobilien außerordentlich wertstabil und haben sogar meist an Wert zugelegt. So ist die eigene Immobilie immer noch die beste Altersvorsorge.
Kurzum der Traum sich ein eigenes Zuhause zu schaffen und selbstbestimmt zu leben, ist für viele ein Lebensziel. Gerne unterstützen wir mit diesem Ratgeber, diesem Lebensziel etwas näher zu kommen und die richtigen Schritte einzuleiten.
5-Punkte-Plan
Darauf sollten Sie beim Kauf einer Immobilie achten!
1. Lage, Lage, Lage...
Der Wert der Immobilie bzw. des Grundstücks ist zu einem wesentlichen Teil abhängig von der Lage. Wer also eine langfristig wertbeständige Immobilie erwerben möchte, sollte sich ein genaues Bild vom Standort machen.
2. Bauweise, Materialien und Ausstattung
Wenn beim Bau bereits viel gespart wurde, fallen Kosten für Renovierungs- und Instandhaltungsmaßnahmen schneller an. Wie solide ist die Immobilie gebaut? Wie hochwertig sind die Baumaterialien? Welchen Wert wurde auf die Innausstattung gelegt?
3. Alter
Je älter die Immobilie, desto eher werden Sanierungen fällig. Besteht vielleicht sogar ein Denkmalschutz? Viele ältere Immobilien zeichnen sich auch durch eine sehr stabile Bauweise, die noch eine lange Zukunft vor sich hat, aus.
4. Umfeld & Nachbarschaft
Machen Sie sich eine Liste, was Ihnen (möglichst auf längere Sicht) wichtig ist. Nicht nur die Infrastruktur mit Schulen und Kitas, die Nähe zuöffentlichen Verkehrsmitteln oder auch zur Natur – je nach eigener Priorität – spielt eine Rolle. Übrigens, selbst wenn es nie eine Garantie für gute Nachbarschaft gibt, unterschätzen Sie diesen Faktor nicht: Sind Sie eine Familie mit Kindern, ist es vorteilhaft, wenn das Umfeld mindestens kinderfreundlich und nicht durchweg überaltert ist. Auch ein kurzes Kennenlernen der direkten Nachbarn, möglicherweise, bevor man zum Notar geht, gibt ein gutes Gefühl.
5. Kosten im Blick
Erfassen Sie hier ganz rational die Kosten für Sanierung, Umbau & Co. Die vorhandene Immobilie sollte Ihrer Wunschwohnvorstellung nahekommenn oder eine gute Basis bieten, Ihre Wohnträume durch gezielte Umbauten zu erfüllen.
Tipps
Diese Schritte müssen Sie machen um Ihr Traumhaus zu finden.
Die Immobiliensuche ist für viele Personen unübersichtlich und aufwendig. Hier hilft es strukturiert und Schritt für Schritt vorzugehen. Sich einfach für unzählige Besichtungen anzumelden ist meist nicht zielführend. Daher zeigen wir Ihnen hier die Schritte auf, die Sie zu Ihrem neuen Haus führen.
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Finanzierungsrahmen klären.
Um eine realistische Vorstellung über einen persönlichen Finanzierungsrahmen zu erhalten, sollten Sie sich persönlich beraten lassen. Einen ersten Einblick bietet der Finanzierungsrechner der LBS:
Hier Finanzierung checken
Einbezogen wird bei einer Beratung, wie hoch Ihr Einkommen ist, wie viel Eigenkapital zur Verfügung steht und wie hoch die sonstigen Lebenshaltungshaltungskosten sind.
Tipp: Sprechen Sie zuvor mit Ihren Eltern oder sonstigen Verwandten, ob ein vorgezogenes Erbe zu erwarten ist und eingerechnet werden kann.
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Wohnwünsche besprechen.
Klären Sie mit allen Beteiligten, was die Immobilie bieten muss, welche Merkmale noch in Ordnung sind oder welche Ausstattungsmerkmale die Immoblie überhaupt nicht haben darf. Ist zum Beispiel auch ein Reihenmittelhaus denkbar oder muss es mindestens eine Doppelhaushälfte sein? Wie viel Zimmer werden unbedingt benötigt? Ist ein Keller wichtig oder reicht auch ein Hauswirtschaftsraum im Erdgeschoss? Fußbodenheizung? Holztreppe? Die Liste zu den eigenen Wünschen kann lang sein und ist sehr individuell.
So können gezielt Besichtigungen durchgeführt werden und alle Beteiligten teilen die gleiche Vorstellung von dem zukünftigen Zuhause.
So können gezielt Besichtigungen durchgeführt werden und alle Beteiligten teilen die gleiche Vorstellung von dem zukünftigen Zuhause.
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Bei Immobilienmaklern vormerken lassen.
Viele Immobilien werden von Immobilienmaklern gar nicht mehr in Online-Portale gestellt oder in Zeitungen inseriert, da viele Immobilienmakler bereits eine Kartei mit finanzierungsgeprüften Interessenten haben. Daher ist unser Tipp: Melden Sie sich proaktiv bei den Immobilienmaklern bei Ihnen vor Ort. Teilen Sie Ihre Wünsche und Ihren finanziellen Rahmen mit. So bekommen Sie die besten Immobilien bereits vor vielen anderen Interessenten zu sehen.
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Gut vorbereitet Immobilien besichtigen
Schauen Sie sich verschiedene Immobilien an, die ihren Wünschen und ihrem finanziellen Rahmen entsprechen. Bereiten Sie sich vor der Besichtigung noch einmal vor und überlegen sich wichtige Fragen. In unserem Ratgeberartikel zu der Besichtigung finden Sie noch mehr Tipps für die Vorbereitung.
Abwägungssache
Haus kaufen oder ein neues Haus bauen?
Die Verwirklichung des Traums vom Eigenheim beginnt meist mit einer zentralen Frage: „Sollen wir ein Haus bauen oder kaufen?“ Beide Vorhaben haben Vor- und Nachteile, die wir Ihnen hier aufführen.
Vorteile und Nachteile: "Gebrauchtes" Haus kaufen.
Der Kauf einer Gebrauchtimmobilie ist in der Regel günstiger, als ein neues Haus zu bauen. Allerdings kaufen Sie auch, was die Vorbesitzer geschaffen haben – und nicht Sie selbst. Mit etwas Glück finden Sie aber eine gebrauchte Immobilie, die perfekt zu Ihren eigenen Bedürfnissen passt. Falls nicht, stehen zusätzlich zum Kaufpreis Umbauten, Renovierung oder Sanierungsmaßnahmen an. Die lassen sich manchmal auch steuerlich geltend machen. Die Entscheidung für ein bestehendes Haus gilt jedenfalls als nachhaltig. Denn Sie nutzen vorhandene Ressourcen.
Vorteile einer Bestandsimmobilie
1. Auch größere Grundstücke verfügbar
2. Lage in etablierten, beliebten Wohngegenden möglich
3. Vorhandene Infrastruktur: Schulen, Kindergärten, Bäcker, Supermarkt – häufig ist eine funktionierende Infrastruktur bereits vorhanden und muss nicht erst geschaffen werden, wie das in vielen Neubaugebieten der Fall ist
4. Grundsätzlich nachhaltig, da Nutzung vorhandener Wohnressourcen
5. Steuerliche Vorteile bei energieeffizienter Sanierung: Noch bis Ende 2029 können Sanierungskosten mit einem „energetischen“ Nutzen steuerlich geltend gemacht werden (§ 35c EStG)
6. Meist günstiger als ein Neubau
7. Häufig direkt oder zeitnah nach dem Erwerb beziehbar
8. Geringer Kostenfaktor Außenanlage, denn oft sind Garten, Garage oder Terrasse vorhanden.
Nachteile einer Bestandsimmobilie
1. Bestandsimmobilien besitzen häufig veraltete Energiegewinnung und Heiztechnik.
2. Veraltete Heizungsanlagen oder marode Dächer: Sanierungen sind häufig notwendig, wenn eine Gebrauchtimmobilie erworben wird.
3. Wer bei der Sanierung „energetische“ Gesichtspunkte berücksichtigt, kann zumindest einen Teil der Kosten steuerlich geltend machen. (siehe auch Einkommensteuergesetz (EStG): "Steuerermäßigung für energetische Maßnahmen bei zu eigenen Wohnzwecken genutzten Gebäuden“)
4. Schöner Wohnen: Oft sind Umbauten, Modernisierungs- und Verschönerungsmaßnahmen notwendig, um die Gebrauchtimmobilie an eigene Bedürfnisse anzupassen. Je nach Wünschen und finanziellen Möglichkeiten kann das auch zeit- und kostenintensiv sein.
Vorteile und Nachteile: Eine Immobilie neu bauen.
Ein neu geschaffenes Heim sollte in erster Linie Wohnträume erfüllen. Umso wichtiger ist es, sich über seine Wünsche im Klaren zu sein. Große Grundstücke zu ergattern, die mit dem Traumhaus bebaut werden können, gleicht häufig fast einem Sechser im Lotto. In letzter Zeit setzt man sich auch ressourcenkritisch mit dem Thema Neubau auseinander, denn dieser benötigt eben zunächst Ressourcen in Form von Baumaterialien. Besonders der beliebte Baustoff Beton schneidet ökologisch nicht gut ab, denn die Herstellung kostet viel Energie und CO2. Beim Neubau gilt also besonders: Auf ressourcenschonende Bauweise und umweltfreundliche Materialien achten.
Vorteile eines Neubaus
- Neu zu bauen, bedeutet Planbarkeit. Das heißt auch, dass Sie ganz gezielt Wünsche verwirklichen können.
- Der besondere Reiz des Erstbezugs – alles ist neu und selbstbestimmt.
- Viele Neubaugebiete bieten Vorteile: Familiäres Umfeld, Spielstraßen und Spielplätze, häufig naturnahe Stadtrandlagen.
- Effizienzhaus, Passivhaus, Selbstversorger: Energieeffizientes und umweltfreundliches Bauen ist eigentlich fast schon eine Selbstverständlichkeit. Denn besonders beim Neubau kann das alles bequem und kosteneffizient eingeplant werden.
- Die KfW fördert energieeffizientes Bauen mit attraktiven Krediten. Es lohnt sich, das in die Finanzierung mit einzubeziehen.
Nachteile eines Neubaus
- Baugrund ist rar, vor allem in etablierten, beliebten Wohnlagen. Und: Ein Haus neu zu bauen ist nicht günstiger, als eins zu kaufen.
- Handwerker sind rar, mit langen Wartezeiten für Termine ist zu rechnen.
- Lohnt es sich überhaupt, ein Haus zu bauen? Rohstoffe sind knapp und spätestens seit der Pandemie sind längere Lieferzeiten nicht ausgeschlossen.
- Neubaugebiete bieten zwar Baugrund, aber auch das ein oder andere Risiko: Häufig muss man sich zu einem Zeitpunkt auf ein Grundstück festlegen, in dem das Umfeld wie Baustile und künftige Nachbarn, noch nicht feststehen.
- Baulärm über einen längeren Zeitraum ist keine Seltenheit.
- Die Infrastruktur muss sich erst entwickeln.
- Doppelte Kostenbelastung: Schon in der Bauphase und während man noch zur Miete wohnt, sind meist Darlehenszinsen fällig.
Immobiliensuche im Internet - zeitaufwendig, aber spannend
Unsere Empfehlung
Immobilienmakler einschalten.
Für welche Immobilie Sie sich auch immer entscheiden: wichtig ist, dass Sie mit Ihrer neuen oder gebrauchten Immobilie Ihre Wohnträume verwirklichen. Unsere Immobilienmakler und Immobilienmaklerinnen sind Ihre Experten vor Ort und unterstützen Sie gerne bei der Entscheidung.
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Wichtiger Hinweis: Die vorangehenden Texte dienen der ersten Information und Orientierung. Sie sind keine Rechtsberatung und ersetzen nicht die Fachberatung durch einen Notar oder Anwalt.